440億貸款,建行河南省分行普惠金融 年中“答卷”精彩“亮相”

小微企業是國民經濟和社會發展的重要基礎,做好小微企業金融服務,是穩增長、調結構、穩就業、惠民生的重要舉措。建行河南省分行積極貫徹落實黨中央、國務院的決策部署,服務國家疫情防控和經濟社會秩序與發展大局,推出普惠金融“復工助企”計劃,緩解疫情以來小微企業流動性緊張局面,支持有發展潛力、暫時遇到困難的小微企業渡過難關,助力保居民就業。截至6月30日,建行河南省分行2020年累計為7萬余戶小微企業投放普惠金融貸款達440億元,貸款余額較年初新增127.8億元,為河南小微企業紓困解難,與小微企業共度難關,體現了國有大行服務實體、支持小微的大行責任與擔當。

復工助企,增量擴面,支持小微有“力度”

建行河南省分行緊緊圍繞“六穩”、“六保”工作任務,積極履行大行責任,持續加大信貸資源配置力度,足額保障普惠金融投放需求。疫情期間,該行推出“復工助企”計劃,包含了“四專五化十八條措施”,通過“專門客群、專項政策、專屬服務、專享紅利”“四專”機制,“線上化、自動化、專屬化、紅利化、綜合化”“五化”服務,著力實施扶微紓困系列措施,為廣大小微企業、個體工商戶提供針對性金融保障,支持實體企業復工復產。

專屬的信貸支持。建行河南省分行推出了多項傾斜措施,將人民銀行專項再貸款支持的全國、重點地區疫情防控重點保障企業,以及其他符合標準的疫情防控及重要物資保障、生活必需品的生產、購銷、運輸等企業納入白名單,實行差別化信貸政策,優化審批流程,簡化押品等管理流程,實施精準對接,實現全覆蓋服務。

足額的融資保障。建行河南省分行對普惠型小微企業配置專項信貸規模,不抽貸、不斷貸、不壓貸,支持企業渡過難關;全省各地市分行均成立普惠金融服務快速響應團隊,開通“抗疫”服務熱線;開辟綠色通道,貸款需求優先受理,線上業務實時審批,線下業務快速審批,全力保障疫情期間小微企業金融服務供給;加大小微企業客戶新增、貸款新增的費用激勵力度,充分調動基層機構積極性。

創新的專屬產品。針對疫情防控全產業鏈及受疫情影響的小微企業,建行河南省分行推出了“云義貸”專屬服務,截止6月底,在河南,“云義貸”已為2600余戶小微企業提供30億元純信用授信支持;針對個體工商戶群體推出“個體工商戶經營快貸”“個體工商戶抵押快貸”等信貸產品,快速滿足客戶復工復產需求。在5月16日,該行又重磅推出“收單云貸”、 “商戶云貸”等系列普惠金融貸款產品,為廣大小微企業、個體工商戶提供觸手可及的復工復產貸款支持。該產品上線當天,信陽市某汽車維修店負責人劉女士就第一時間成功申請“商戶云貸”授信金額18.38萬元,幫助劉女士解決了汽車維修店因業務量下降,流動資金急缺的問題。

精準滴灌,讓利于企,服務小微有“溫度”

上半年,受疫情影響,部分小微企業出現資金流動性困難;同時小微企業也面臨融資難、融資貴、手續繁等難題。建設銀行河南省省分行在加大信貸投放為小微復工備足“錢袋”,同時推出更多措施讓利于企,服務小微更有“溫度”。

為企業經營“減負”。建行河南省分行主動“減”費讓利,下調小微企業貸款利率的同時,主動承擔抵押貸款業務的押品評估費、保險費、抵押登記費全部費用,切實降低企業綜合融資成本。疫情以來,建行河南省分行對普惠型小微企業新發放貸款利率統一下降0.5個百分點,對疫情防控相關行業企業統一下調0.9個百分點;6月18日,再次下調線上信用類貸款利率0.45個百分點,下調疫情防控相關行業企業貸款利率0.25個百分點,真正讓小微企業得“實惠”。

讓企業經營“放心”。對于受疫情影響還款困難的小微企業,建行河南省分行主動組織梳理受疫情影響正常經營、遇到暫時困難、因疫情管控耽誤還款的小微企業,采取續貸、延長還款期,并且在延期期間不視為違約,提供征信保護措施。對于符合續貸條件的小微企業客戶到期貸款提供無還本續貸服務,尤其是參加疫情防控工作的醫藥、運輸、制造等行業小微企業客戶,根據企業申請,可實行自動續貸。截至6月底,建行河南省分行已為4000余戶小微企業提供了延期、續貸服務,涉及貸款金額超19億元。

送企業經營“暖心”。上半年,建行河南省分行通過建行惠懂你APP為小微企業主、個體工商戶經營者免費提供包含“新型冠狀病毒感染”保險責任在內的多種保險服務。比如駕乘意外險、家庭財產險、重大疾病險、手機碎屏險等保險權益,助力企業復工生產。目前,已累計為4500余戶小微企業主贈送保險服務。

數字經營,構建生態 普惠小微有“深度”

2020年是我國全面建成小康社會和“十三五”規劃的決勝之年,也是中國建設銀行普惠金融戰略發展三年規劃的收官之年。2018年5月,建設銀行全面啟動普惠金融戰略。

兩年來,建行河南省分行在鞏固好傳統優勢的同時,堅持平臺化經營,積極探索智能化、生態化的普惠金融新模式,不斷提高普惠金融服務覆蓋率。截至目前,該行已累計為20余萬戶小微企業投放1300多億元普惠貸款,每年均保持60%以上增速,貸款余額、新增連年保持同業第一,受到各級政府部門、監管部門的高度肯定和認可。在2019年,該行“云稅貸”業務還被寫入河南省《政府工作報告》。

戰略引領,完善普惠金融服務體系。2018年,建設銀行在同業率先啟動普惠金融戰略,將支持小微企業作為建設銀行的戰略性業務加以推進,通過完善頂層設計,為推動普惠金融提供機制保障。在組織架構方面,建行河南省分行率先建立“三級”垂直組織架構,實現省分行、二級分行、支行網點的全覆蓋,通過下沉服務重心,有效提升了小微企業服務質效。目前,該行在全省近700家網點,全部可以辦理小微企業貸款業務,所有網點均配備有普惠金融專員,網均貸款客戶、網均貸款額實現翻倍增長。

科技賦能,優化普惠金融服務模式。針對小微企業戶多、面廣的特點,建行河南省分行充分把握普惠金融的科技屬性,運用互聯網、大數據、人工智能等技術,推進金融科技與服務“小微”的深度融合,打造普惠金融服務的“建行模式”——“五化三一”模式,即構建以“批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務”為內容,打造“一分鐘”融資、“一站式”服務、“一價式”收費的信貸體驗,做到信貸資金“精準滴灌”和穿透落地,從而切實提升服務質效。比如該行創新推出的“建行惠懂你APP”,企業通過APP就可以進行貸款申請、審批、簽約、還款全流程自助操作,在線享受安全便捷的7*24小時融資服務;同時在APP上還可以進行預約開戶、精準測額、生活繳費、投資理財等,真正讓小微企業享受隨時、隨地、隨需的自助服務。目前,“惠懂你”累計下載突破42萬次,服務企業超18萬戶,通過APP累計為2.9萬余戶小微企業提供193億元貸款。

線上線下,構建普惠金融產品譜系。圍繞小微、雙創、助農、扶貧等社會經濟重點領域,基于企業交易結算信息、產品辦理信息、工商納稅信息等,建行河南省分行創新推出了云稅貸、云電貸、信用快貸、抵押快貸等30余款特色產品,涵蓋信用、抵押、質押、保證等多種擔保方式,滿足企業不同成長周期、不同貸款額度的需求,基本實現了“總有一款適合你”的目標。比如借助互聯網和大數據技術,該行實現首家銀稅系統直連,創新推出全流程線上純信用貸款產品——云稅貸,已累計為3萬余戶小微企業投放超300億元貸款;對于處于初創期、信用積累不足、缺少金融服務對接的小微企業、個體工商戶,該行創新推出信用快貸、賬戶云貸等產品,提高小微企業首貸覆蓋度。

小微企業是經濟和社會發展的主力軍,也是擴大就業、改善民生的重要支撐。建設銀行河南省分行將繼續貫徹黨中央、國務院關于緩解小微企業融資難融資貴的決策部署,圍繞“六穩”、“六保”工作任務,積極履行大行責任,持續加大信貸資源配置力度,足額保障普惠金融貸款,不斷健全服務機制,持續豐富服務供給,讓普惠金融服務觸手可得,讓人們生活更加便捷、舒適和美好,讓企業經營活動更加高效、協同和活力。(于曉洋 徐俊峰)

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責任編輯:wyshaneshi

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